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深入产业毛细血管,涌泉金服金融科技创新一直在路上_中华网

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深入产业毛细血管,涌泉金服金融科技创新一直在路上

2019-05-23 17:40:09       来源:中国金融商报网

随着我国经济发展步入新常态,高消耗、低效益的粗放式增长模式已不适应当前经济发展的需要,加快由高速增长向高质量发展的转化是当前经济发展的迫切需求。落实到新金融领域,需要我们把握风险本质,回归本源,为实体经济提供高质量的金融服务。

实际上,在为实体经济提供高质量的金融服务过程中,遇到的最大阻碍还在于中小企业融资难、融资贵。要知道,我国中小企业创造的最终产品和服务价值占GDP的60%以上,提供了77%以上的城镇就业岗位,不仅对社会稳定作用极大,还是推动产业互联网升级主力军。

对此,涌泉金服CEO张椿表示,现实中,中小企业经营规模小、缺乏抵押物、信息不对称严重,而靠租赁取得的厂房、设备进行抵押达不到融资评估标准。出于经济利益的考虑,银行更偏好大中企业,而不愿意把资金输送给中小企业。再者,从企业债券市场看,我国企业债券的发行受到政府的严格控制,中小企业很难取得发行债券融资的资格。

供应链金融助力中小企业融资

张椿进一步指出,助力中小企业融资需要创新服务方式,比如供应链金融围绕一个核心大企业,往往有很多中小企业作为各级供应商。用供应链融资的方式,既增加了对中小企业的贷款投放,也能控制融资风险。供应链金融是一种场景化的融资模式,把一个行业做深做透后,就可以比较方便地推广到其他行业,更好地引导更多资源向实体经济、小微企业倾斜。

图为:涌泉金服全线上“一站式”供应链金融系统

比如涌泉金服与国内石化供应链管理龙头企业恒百锐展开深度合作,试水石化物流供应链,借款企业可以向平台提交服务合同、企业流水、核心企业担保函、开户许可证、公司章程等发起借款申请,平台风控审核后将优质借款需求对接投资人,借款企业承担一定的利息回报给投资人,平台收取一定的委托交易服务手续费,实现借款人、投资人和平台三方共赢。

试水成功后,涌泉金服又将供应链金融模式复制到汽车、商贸批发、建筑装饰等行业,并形成了源源不断的资产供应,已成功帮助实体经济众多中小企业获取资金,促进整条产业链的良性发展。

金融科技创新深入产业毛细血管

供应链金融模式之所以成为服务中小微企业的重要抓手,还在于金融科技对金融业、实体产业的赋能,不仅是“刷脸”、“智能语音”这样看得见的应用,更是深入到产业的毛细血管,实现金融科技与企业生产、科技创新的深度融合,比如运用大数据分析打通产业链不同渠道、不同部门数据壁垒,抓取广泛联通税务、工商等外部公共信息,精准分析小微企业生产经营和信用状况,实现对小微企业和核心企业主信息的系统整合。

正如张椿所言,金融科技在优化信息对称,提升数据处理、风控管理效率等方面具有天然优势,可以加速对传统产业的现代化改造,为中小微企业和个人融资提供新途径。

目前,在to C端,金融科技开展得如火如荼,但to B的金融科技还远不如to C那样活跃。预计2019年,这样的格局可能会出现大的转机,金融科技会逐渐由to C端向to B端渗透,对企业的生产、交易、融资、流通等各个环节进行改造。

金融科技创新深入产业毛细血管,撬动产业互联网升级,还体现在加速产业数字化。当金融服务被嵌入场景,无论是转账支付还是贷款、保险,这些金融行为本身也会转化为数据。回流之后,经过重新处理,可以帮助平台更好地了解用户需求,优化产品和服务,成为驱动整个消费、产业升级的一部分。

从引入区块链、大数据、云计算、物联网等前沿技术切入供应链金融到自主研发全线上“一站式”智慧供应链金融系统,再到完成石化、汽车、商贸批发、建筑装饰四大供应链金融板块布局,以此帮助中小企业实现高效率、低成本的融资服务,促进中国实体经济发展,推动产业融合,涌泉金服在践行普惠的路上,从未停歇。

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